Le patrimoine peut être défini comme étant l’ensemble des biens que possède une personne. Faisant partie des actifs financiers, sa gestion est indispensable à l’évaluation et à l’optimisation des propriétés. Elle peut se faire personnellement ou par un conseiller en gestion de patrimoine. Quelles sont les différentes démarches à suivre pour bien gérer son patrimoine ?
Bien gérer son patrimoine : comment s’y prendre ?
La gestion d’un patrimoine nécessite avant tout la définition ou l’établissement d’objectifs spécifiques. Ceux-ci passent par différentes actions à mener à des moments stratégiques.
Réduire au mieux la fiscalité
Savoir comment gérer son patrimoine implique d’avoir une bonne maîtrise de la fiscalité. Cela est d’autant plus important puisqu’une réduction fiscale permettrait au maximum d’améliorer l’imposition et de mieux comprendre les fluctuations de la fiscalité.
Bien préparer votre retraite
Bien gérer son patrimoine passe également par une bonne préparation de sa retraite. En Europe et plus précisément en France, le système de retraite évolue sans cesse. Toutefois, les appréhensions concernant la diminution du pouvoir d’achat présentent un déséquilibre chez les jeunes générations.
En effet, les cotisations sont en premier lieu destinées à être réexaminées annuellement. Les résultats de ces analyses ont montré que le niveau de vie des retraités sera réduit au fil des années.
La transmission de votre patrimoine
En France comme ailleurs, les droits de succession sont généralement mal interprétés. Cela s’explique par le paiement de l’impôt dit de la mort par les personnes désirant céder leur propriété. Cependant, il existe de nombreux moyens pour préparer et améliorer la transmission du patrimoine avant ou après le décès. De nos jours, vous pouvez céder au plus 100 000 euros tous les quinze ans à vos descendants.
Par ailleurs, la gestion du patrimoine passe également par la réalisation d’un bilan patrimonial. Cela consiste à déterminer à un moment donné vos revenus, vos dettes, vos dépenses et biens.
Faire un bilan patrimonial pour gérer son patrimoine
Le bilan patrimonial permet d’établir des stratégies selon les objectifs fixés. Il se réalise en trois différentes étapes à savoir : l’évaluation, le diagnostic et l’action.
L’évaluation
L’évaluation est une tâche indispensable pour gérer son patrimoine, mais elle peut parfois paraître longue. Pour réussir cette étape, il faut commencer par établir une liste complète des biens dont vous disposez :
· Liquidité sur vos comptes ;
· Placements bancaires ;
· Assurance vie ;
· SCPI.
À cela s’ajoutent les investissements locatifs et les placements boursiers. Il vous faudra ensuite faire une déduction de vos dettes du total obtenu. Vous avez par ailleurs intérêt à bien évaluer votre budget et votre capacité d’épargne.
Le diagnostic
Le diagnostic est l’une des étapes primordiales pour bien gérer son patrimoine. Il vous permet d’avoir une représentation complète de votre patrimoine immobilier. Pour ce faire, il est conseillé de grouper vos biens en six différentes catégories à savoir :
· L’immobilier d’habitation ;
· L’immobilier locatif ;
· Les liquidités ;
· Les investissements immobiliers ;
· Les financements alternatifs.
Malgré tout, il faut veiller à la composition de votre patrimoine financier qui devra être en harmonie avec vos objectifs. De même, il est recommandé de prendre en considération votre situation familiale et fiscale.
Passer à l’action pour gérer son patrimoine
Le passage à l’action est la dernière étape à considérer pour la réalisation du bilan patrimonial. Elle consiste à réaliser des simulations sur la réallocation de vos avoirs selon votre stratégie de rendement.
De nombreuses décisions sont à prendre en compte pour gérer son patrimoine, mais peuvent varier d’un investisseur à un autre.
