Le taux d’intérêt d’un prêt immobilier est un indicateur qui permet de connaître le coût réel du crédit que l’on va contracter.
Il est calculé en fonction du montant emprunté, de la durée du prêt et des intérêts à payer.
Il est important de bien comprendre comment il est calculé pour pouvoir le comparer avec les autres offres. Nous allons voir çà en détails ci-dessous.
Quel est le taux d’intérêt pour les prêts immobiliers ?
Les taux d’intérêt pour les prêts immobiliers sont en baisse. Aujourd’hui, les banques proposent des taux inférieurs à ceux de l’année précédente. En effet, le crédit immobilier a été impacté par la crise économique et financière qui a affecté les marchés boursiers durant plusieurs années.
Les conditions d’attribution du crédit immobilier se sont alors durcies et ont fait augmenter les taux d’intérêt. Mais, depuis quelque temps, une nouvelle tendance se profile à l’horizon : la remontée des taux.
Le mois de juin 2022 a été marqué par un retour progressif des taux de prêt immobilier au niveau anticyclonique antérieur (autour de 1,5 % hors assurance). Cependant, cette hausse ne concerne que les meilleurs profils d’emprunteurs. Pour réaliser une bonne opération, il est important de tenir compte du contexte actuel du marché immobilier et des variables qui le déterminent : le type de projet (achat ou revente), le type d’acquisition (location ou vente), la localisation générale du bien (ville ou campagne), etc.
Il convient également de considérer le coût total du prêt que l’on envisage solliciter afin d’obtenir un bon emprunt immobilier.
En moyenne, quel est le taux d’intérêt pour un prêt immobilier ?
En moyenne, le taux d’intérêt pour un prêt immobilier est de l’ordre de 1,85 %. Cependant, il peut varier en fonction des différents établissements bancaires.
Il est donc recommandé de faire jouer la concurrence et de comparer les offres afin de trouver celle qui correspondra le plus à vos besoins, aussi bien au niveau du montant que du type de crédit (prêt amortissable ou in fine). N’hésitez pas à contacter plusieurs banques et organismes financiers afin d’obtenir le meilleur taux possible. Afin de réduire vos mensualités, vous pouvez opter pour un remboursement anticipé partiel ou total.
L’idée est d’opter pour une durée d’emprunt adaptée à votre situation financière et fiscale actuelle. Pour calculer le taux effectif global (TEG), il convient de prendre en compte :
- Les intérêts, déterminés selon la formule suivante : T = (1 + i) x P / 100 ;
- P représentant le montant du capital emprunté ;
- i représentant les intérêts annuels;
- La commission d’assurance dépend du contrat souscrit par l’emprunteur et peut être fixe ou variable.
Le taux annuel effectif global doit obligatoirement figurer sur chaque offre émise par un organisme financier. Enfin, il est important que votre demande soit correctement remplie avec des informations complètes afin que la banque puisse étudier votre dossier rapidement.
Quels sont les facteurs qui influencent le taux d’intérêt d’un prêt immobilier ?
Il existe plusieurs facteurs qui peuvent influencer le taux d’intérêt d’un prêt immobilier. Parmi les principaux, on compte la durée du prêt et le type de crédit.
La durée du prêt est directement liée au montant emprunté et par conséquent, à l’importance de votre apport personnel. Plus la durée du prêt est longue et plus le taux sera élevé. En effet, un crédit sur 10 ans coûtera moins cher qu’un crédit sur 20 ans ou 30 ans.
Le type de crédit jouera aussi un rôle important dans l’obtention d’un meilleur taux d’intérêt. Un prêt à taux fixe sera généralement moins cher qu’un autre à taux variable (par exemple : un CAPE). Par ailleurs, il faut savoir que des frais annexes sont souvent associés aux différents types de crédits immobiliers. Des frais divers comme les indemnités de remboursement anticipés (IRA) ou encore les frais de dossier peuvent être demandés par l’organisme financier en contrepartie du financement accordé par le biais d’une assurance-crédit immobilier en cas de défaut ou sinistre avant terme. Pour connaître exactement le type de crédit qui vous convient et pour obtenir une proposition personnalisée pour votre projet immobilier, nous vous invitons à remplir notre formulaire gratuit en cliquant sur ce lien.
Comment calculer le taux d’intérêt pour un prêt immobilier ?
Le taux d’intérêt pour un prêt immobilier est l’un des éléments les plus importants à prendre en compte avant de souscrire à un crédit immobilier. En effet, le taux d’intérêt détermine la rémunération du prêteur.
Il existe différents types de taux d’intérêt : Le taux fixe qui ne change pas au fil du temps, le taux variable qui peut être revu à la baisse ou à la hausse selon l’indice de référence et parfois même avec une pénalité. Dans certains cas, on peut demander un remboursement anticipé partiel ou total du prêt.
Il faut aussi savoir que le taux d’intérêt est exprimé soit en pourcentage (ex : 3 %) soit en nombre (ex : 300 €).
Le calcul se fait souvent sur 100 000 euros empruntés sur 20 ans, ce qui offre une meilleure visibilité. Quelques règles de calcul sont à respecter afin de ne pas tomber dans le piège du surendettement : La durée du crédit doit être supérieure ou égale à 2 ans ; Un montant minimum doit être emprunté ; Les intérêts versés chaque année ne doivent pas dépasser 1/6 du montant emprunté ; Une tranche marginale d’imposition élevée ; Un revenu important et stable…
Comment obtenir le meilleur taux d’intérêt pour un prêt immobilier ?
Le taux d’intérêt est un élément déterminant de votre échéance, ainsi que de la durée du prêt.
Vous pouvez optimiser vos chances d’obtenir le meilleur taux en mettant en concurrence les différents établissements bancaires.
Le meilleur moyen pour obtenir le meilleur taux est de comparer les offres des banques et organismes de crédit.
Les experts sont là pour vous aider à faire une simulation afin d’obtenir une offre adaptée à votre projet immobilier et à votre profil emprunteur.
Il faut savoir que certains critères influent sur le taux d’intérêt proposé par la banque : La situation financière du demandeur : êtes-vous actuellement salarié ou en CDD ? Etes-vous propriétaire ou locataire ?
Votre capacité d’emprunt : il existe un plafond maximal auquel vous pouvez prétendre selon votre revenu net imposable, votre apport personnel, etc…
Votre cote de risque : plus votre cote est basse, moins la banque sera encline à vous accorder un prêt immobilier. Si vous voulez maximiser vos chances d’obtenir un bon taux, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les différents organismes financiers susceptibles de répondre favorablement à votre demande.
Si besoin, faites appel aux services d’un courtier expert qui peuvent vous aider à constituer un dossier solide et cohérent pour mettre en avant au mieux votre profil emprunteur et obtenir le meilleur taux possible.
Quels sont les risques associés aux prêts immobiliers à taux d’intérêt élevé ?
Les prêts immobiliers à taux d’intérêt élevé sont une solution très populaire pour financer l’achat d’une maison.
Il faut dire que le prix de l’immobilier a augmenté au cours des dernières années et que les taux d’intérêt ont été très bas, ce qui en a rendu le financement plus facile et abordable. Toutefois, il ne faut pas oublier que si vous contractez un prêt immobilier à taux d’intérêt élevé, cela peut entraîner des coûts supplémentaires, comme des frais de remboursement anticipés ou une pénalité de remboursement anticipée.
Les consommateurs doivent donc être attentifs aux conditions du contrat avant de signer une offre commerciale. Par exemple, les banques peuvent octroyer un prêt immobilier à taux fixe mais proposer des intérêts qui augmentent chaque année selon un calendrier spécifique (augmentation par paliers).
Vous devriez donc examiner attentivement les clauses du contrat avant de conclure votre transaction.
Le taux d’intérêt est calculé à partir du montant emprunté, mais aussi de la durée du prêt. Il faut donc prendre en compte le capital initial et le capital restant dû pour calculer le taux.
Trouver le meilleur taux immobilier avec internet
Si vous avez pour projet d’investir dans l’immobilier, que ce soit pour votre famille ou pour de l’investissement locatif, la comparaison des taux immobiliers est indispensable. En réalité, vous ne devez pas vous préoccuper uniquement du taux d’intérêt proposé, mais plutôt du taux annuel effectif global (TAEG), car il englobe l’ensemble des frais liés à l’emprunt. En effet, vous n’allez pas uniquement rembourser votre crédit, mais aussi payer
- des frais de dossier
- une assurance emprunteur
- des frais de tenue de compte
- …
En ce qui concerne l’assurance emprunteur, l’organisme prêteur va vous faire une proposition. Si elle n’est pas obligatoire légalement, la banque ne vous prêtera pas la somme demandée sans cette garantie. En revanche, vous avez le droit de faire valider une offre souscrite ailleurs, du moment qu’elle est équivalente à celle proposée par la banque. Vous pouvez donc négocier pour réaliser des économies.
Quoi qu’il en soit, si vous cherchez quels sont les taux immobiliers les plus avantageux, internet peut clairement vous y aider. En effet, vous pouvez réaliser une simulation de crédit immobilier en ligne, en passant par un site comparateur, comme celui que nous vous proposons en cliquant sur le lien. En moins de 5 minutes, le simulateur va comparer de nombreuses offres et vous saurez ce qu’il en est. Les offres sont évidemment adaptées à votre projet et à votre profil emprunteur, car vous commencez par répondre à quelques questions.
Un comparateur en ligne peut également vous donner des renseignements sur les taux d’intérêt moyens des grandes villes de France ou plus globalement des régions. Cela vous permet de savoir comment se situe la proposition reçue, en fonction de la durée du prêt. Vous pouvez également avoir des informations sur le taux d’usure, qui correspond au taux maximal que les banques ne peuvent pas dépasser, ou encore avoir accès à d’autres simulateurs. C’est notamment le cas des simulateurs pour connaitre votre capacité d’emprunt, les frais de notaire ou encore le montant des mensualités à rembourser.
Par ailleurs, un site comparateur peut aussi vous proposer de vous mettre en relation avec un courtier immobilier. Comme pour la simulation d’intérêt, vous recevrez plusieurs propositions. En tout cas, ce professionnel peut vous permettre de faire le point sur votre dossier, afin de l’améliorer et ensuite de négocier pour obtenir le meilleur taux d’intérêt possible, assurance emprunteur comprise.
